મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે શુ? મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ વિગતવાર માહિતી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે શુ? મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ વિગતવાર માહિતી, ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ લાવે છે રોકાણ યોજના વિવિધ હેતુઓ અને રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા. તે તમામ પ્રકારના રોકાણકારો માટેના રોકાણ વિકલ્પોની તક આપે છે, તે જોખમ-વિપરીત, ઉચ્ચ-જોખમ અથવા મધ્યસ્થી જોખમ લેનાર છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં વિવિધ જોખમો છે. તેની ન્યૂનતમ રોકાણ રકમ, એટલે કે, માસિક 500 ડોલર, તેણે યુવાનો, વિદ્યાર્થીઓ, ઘરની પત્નીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તેમના રોકાણોને શરૂ કરવા માટે આકર્ષિત કરી છે. તેથી, જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે નવા છો, તો તમારે તેના વિશે જાણવાની જરૂર છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એટલે શુ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ રોકાણકારો દ્વારા સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે આપવામાં આવતા નાણાંના સમૂહ પૂલ છે. અહીં રોકાણ વિવિધ સિક્યોરિટીઝ જેવા કે શેરો,બોન્ડ્સ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ, કિંમતી ધાતુઓ, કોમોડિટીઝ વગેરે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વ્યાવસાયિક ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત થાય છે, જે બજારની હિલચાલ પર નજર રાખીને પૈસા કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે નક્કી કરે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતના સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છે (સેબી). તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્ગદર્શિકા, નિયમો અને નિયમો, નીતિઓ સેબી દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. રોકાણકારોની વિવિધ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા સેબી દ્વારા રજૂ કરાયેલ 36 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજ કરનાર પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર કોણ છે?

ફંડનું સંચાલન કરવાનું કામ પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર(Professional Fund Manager) તરીકે ઓળખાતી વ્યાવસાયિક વ્યક્તિ દ્વારા કરવામાં આવે છે. પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજરનું કામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સંભાળ રાખવાનું અને ફંડના નાણાંનું યોગ્ય જગ્યાએ રોકાણ કરીને વધુ નફો કરવાનું છે. જો સાદા શબ્દોમાં કહીએ તો તેનું કામ લોકો દ્વારા રોકાયેલા નાણાને નફામાં ફેરવવાનું છે.

શું મ્યુચલ ફંડ સલામત છે? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સેબીની ભૂમિકા શું છે?

• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સેબી (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા) હેઠળ નોંધાયેલા છે જે ભારતમાં શેર બજારનું નિયમન કરે છે. રોકાણકારોના નાણાં બજારમાં સુરક્ષિત રાખવાનું કામ સેબી દ્વારા કરવામાં આવે છે. સેબી દ્વારા સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે કે કોઈપણ કંપની લોકો સાથે છેતરપિંડી કરી રહી નથી.
• ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા લાંબા સમયથી હાજર છે, પરંતુ આજે પણ લોકો તેના વિશે વધુ જાણતા નથી. શરૂઆતના સમયમાં લોકો એવી માન્યતા ધરાવતા હતા કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માત્ર ધનિક વર્ગ માટે છે.
• પરંતુ એવું બિલકુલ નથી અને આજના સમયમાં આ ધારણા બદલાતી જોવા મળી રહી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરફ લોકોનું વલણ વધ્યું છે. આજના સમયમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માત્ર ધનિક વર્ગ માટે જ નથી.
• કોઈપણ વ્યક્તિ દર મહિને માત્ર ₹ 500 ના દરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની ઓછામાં ઓછી રકમ રૂ. 500 છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શા માટે લોકપ્રિય છે?

વળતર માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં ઘણા ફાયદાઓ રજૂ કરવામાં આવ્યા છે.

વૈવિધ્યકરણ

આપણે રોકાણ કરતી વખતે  પોર્ટફોલિયો વિવિધતા વિશે હંમેશા વાત કરીએ છીએ. પરંતુ તે પૂર્ણ કરતાં સરળ કહેવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામાન્ય રોકાણકારની ક્ષમતાઓ સિવાય તાત્કાલિક વિવિધતા રજૂ કરીને સમસ્યાનું નિરાકરણ કરે છે. ફંડ મેનેજર બજારનું સંશોધન કરે છે અને એક સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવે છે જે અનુકૂળ વિવિધતા પ્રાપ્ત કરવા માટે જોખમ અને રિટર્નને સંતુલિત કરે છે.

 એક ફંડ મેનેજર એક સાથે સંતુલિત પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે ઉચ્ચ–અસ્થિરતાના સ્ટૉક્સ અને ઉચ્ચ સ્થિર કોર્પોરેટ અને સરકારી બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરશે.

જો કે, એક કેવીટ એ છે કે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૂરતા વિવિધતા ઑફર કરી શકશે નહીં. તેથી, તમારે એવા ભંડોળમાં રોકાણ કરવું પડી શકે છે જે વિવિધ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. તે તમારા રોકાણને આર્થિક ચક્રોથી સુરક્ષિત કરશે.

લિક્વિડિટી

 જ્યારે રોકાણકારો સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેઓ કોઈપણ પ્રતિબંધો વિના સિક્યોરિટીઝ ખરીદી અને વેચી શકે છે. તે જ રીતે, ઓપન–એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી ઉચ્ચ લિક્વિડિટી મળે છે. ખુલ્લા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, રોકાણકારો નોંધાયેલા સ્ટૉકબ્રોકર દ્વારા ભંડોળમાં સ્ટૉક રિડીમ કરી શકે છે. તેથી, મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉક્સની જેમ તરલ હોય છે. જો કે, કેટલાક ભંડોળ ઇએલએસએસ ભંડોળ જેવા લૉક–ઇન સાથે આવી શકે છે, જે કર બચત રજૂ કરે છે.

કસ્ટમાઇઝેબિલિટી

્યુચ્યુઅલ ફંડની લોકપ્રિયતામાં ઉમેરવામાં આવેલ અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ કસ્ટમાઇઝેબિલિટી છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અથવા રિસ્ક ટૉલરન્સના સ્તરોના આધારે, તમારી જરૂરિયાતો દીઠ પૂરતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિકલ્પો છે. તમે તમારી સુવિધા અનુસાર હાઈ–રિસ્ક, હાઇ–રિટર્ન ઇક્વિટી ફંડ્સ અથવા લો–રિસ્ક ડેબ્ટ ફંડ્સ પસંદ કરી શકો છો.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP રોકાણકારોને રોકાણ યોજના માટે નિયમિત અને નિયમિત ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે. એસઆઈપી સાથે, રોકાણકારોને બજારમાં સમય લેવાની જરૂર નથી.

જ્યારે કિંમત વધે ત્યારે સૌથી ઓછી હોય ત્યારે સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટમેન્ટના અંગેનો નિયમ બજારમાં પ્રવેશ કરવાનો પ્રસ્તાવ કરે છે. કારણ કે તેના નીચે બજારને પહોંચવું લગભગ અશક્ય છે, સામાન્ય રોકાણકારો એસઆઈપી સાથે બધી બજારની સ્થિતિઓ દ્વારા રોકાણ કરી શકે છે. રોકાણકારો ન્યૂનતમ રૂપિયા 500 ના રોકાણથી શરૂ કરી શકે છે, જ્યારે એક લમ્પસમ રોકાણ સાથે નોંધપાત્ર વળતર મેળવવા માટે, કોઈપણ વ્યક્તિએ એક જ સમયે નોંધપાત્ર રકમનું રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. આ ઉપરાંત, SIP લાંબા સમય સુધી નોંધપાત્ર વળતર મેળવવા માટે રૂપિયા ખર્ચ સરેરાશ અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિના લાભોને પણ મંજૂરી આપે છે.

કોઈપણ રોકડ પ્રવાહ પ્રમાણે એસઆઈપી પસંદ કરી શકે છે અને ન્યૂનતમ અથવા મહત્તમ. જો તમે માસિક પગાર કમાઓ છો, તો તમે તમારા બજેટ અને સુવિધા મુજબ માસિક અથવા ત્રિમાસિક સ્થિર એસઆઈપી પસંદ કરી શકો છો.

એક્સપર્ટ મેનેજમેન્ટ

સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળમાં, વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો વિવિધ બજારની સ્થિતિઓ દ્વારા જોખમ–વળતર કામ કરવા માટે રોકાણકારોની વતી સિક્યોરિટીઝ ખરીદી અને વેચાણ કરે છે. નવા રોકાણકારો માટે, તે એક વરદાન છે કારણ કે તેમને તેમના રોકાણ વિશે સતત ચિંતા કરવાની જરૂર નથી અથવા ઉપર અને નીચે માર્કેટની તપાસ કરવાની જરૂર નથી.

ઍક્સેસિબિલિટી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યાપક રીતે ઉપલબ્ધ છે. કોઈપણ વ્યક્તિ વિશ્વમાં ક્યાંયથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરી શકે છે:

– બેંકો

– બ્રોકરેજ

– રજિસ્ટ્રાર

– એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી)

– ઑનલાઇન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લેટફોર્મ્સ

– એજન્ટ્સ

કોઈપણ ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા વગર સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

સુરક્ષિત અને પારદર્શક

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુરક્ષિત છે. નવા સેબી માર્ગદર્શિકાઓને ભંડોળ સાથે સંકળાયેલા જોખમના સ્તરને સૂચવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જરૂર છે. તે સંપૂર્ણ પ્રક્રિયાને નવા રોકાણકારોને પણ સુરક્ષિત અને પારદર્શક બનાવે છે. હવે કોઈ પણ રોકાણના લક્ષ્ય અને જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે સરળતાથી ભંડોળ પસંદ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ફંડના જોખમનું સ્તર દર્શાવવા માટે ત્રણ રંગોનો ઉપયોગ કરે છે.

– બ્લૂ ઓછા જોખમને દર્શાવે છે

– પીળા મધ્યમ જોખમને દર્શાવે છે

– ભૂરા, ઉચ્ચ જોખમ

ખર્ચ–અસરકારક

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળ એકત્રિત કરે છે પછી ભંડોળને પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરો. તેથી, રોકાણનો ખર્ચ સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં ઓછો છે, જ્યાં તમારે દરેક ટ્રાન્ઝૅક્શન પર ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી ચૂકવવાની જરૂર છે. ભંડોળનું સંચાલન કરવાનો ખર્ચ રોકાણકારો વચ્ચે વિભાજિત થાય છે, અને ઓછા ખર્ચથી બચત રોકાણકારોમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે.

ટૅક્સની બચત

 ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એક વર્ષમાં  રૂપિયા 1.5 લાખ સુધીના આવકવેરા અધિનિયમના 80સી અનુસાર કર લાભો રજૂ કરે છે. ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પીપીઈ, ઈપીએસ અને ટૅક્સ સેવિંગ ઇન્ડેક્સ કરતાં વધુ રિટર્ન આપે છે અને કર લાભ પ્રદાન કરે છે.

ભંડોળના પ્રકાર અને સમયગાળા પર આધારિત અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરપાત્ર છે.

સૌથી ઓછું લૉક–ઇન

 ઇક્વિટી–લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ્સમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક–ઇન સમયગાળો છે, જે એફડી, યુએલઆઈપી અને પીપીએફ માટે પાંચ વર્ષની લૉક–ઇન અવધિ કરતાં ઓછી છે. રોકાણકારો પાસે લૉક–ઇન પછી પણ રોકાણ રહેવાનો વિકલ્પ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસઆઈપી રોકાણકારોને સુવિધા મુજબ રોકાણની રકમ અને સમયગાળો પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે, અને અન્ય રોકાણના પ્રકારો સાથે વહેલી તકે કોઈ પાછળ ઉપાડ કરવાની દંડ નથી.

Watch On Youtube

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું

તમારે પહેલા પસંદ કરવાનું રહેશે કે તમે કયા પ્રકારના ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો. સામાન્ય રીતે કહીએ તો,

1. જો તમે વધુ જોખમ લેવા તૈયાર હોવ અને 5 વર્ષથી વધુ સમયનો કાર્યકાળ ધરાવો છો તો જ ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ.
2. જો તમે મધ્યમ જોખમ લઈ શકો છો, તો પછી તમે હાઇબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.
3. જો તમારે ઓછું જોખમ લેવું હોય તો તમારે ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. નોંધ કરો, બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ની જેમ ડેટ ફંડમાં પણ થોડું જોખમ હોય છે.

તમે કયા પ્રકારના ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે નક્કી કર્યા પછી તમે તેમાંથી ફંડ પસંદ કરી શકો છો. આ ફંડ્સ પસંદ કરવા માટે, વ્યક્તિએ ફંડની સમયમર્યાદામાં તેની કામગીરી જોઈને, તેની સરખામણી કરીને ફંડ પસંદ કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો- આઈપીઓ શું છે – આઈપીઓમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકાય છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદા (what is mutual fund investment benefits)

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઘણા ફાયદા છે, પરંતુ આજે હું તમને મહત્વપૂર્ણ ફાયદાઓ વિશે સંપૂર્ણ માહિતી આપવાનો પ્રયાસ કરીશ.

1. નિષ્ણાતો દ્વારા વ્યવસાયિક સંચાલન
   તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જે નાણાંનું રોકાણ કરો છો તેનું સંચાલન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિષ્ણાતો તેમના અનુભવ અને કુશળતાથી કરે છે.
2. વૈવિધ્યકરણ
   સુરક્ષિત રોકાણનો મૂળ મંત્ર એ છે કે તમારા પૈસા એક જગ્યાએ મૂકવાને બદલે તેને ઘણી જગ્યાએ વહેંચો અને ઘણી જગ્યાએ રોકાણ કરો. દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અલગ-અલગ જગ્યાએ નાણાંનું રોકાણ કરે છે.
3. વિવિધતા
   મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં આજે દરેક પ્રકારના વ્યક્તિઓ માટે કંઈક છે. મહત્તમ વળતર ઇચ્છતા લોકો માટે મહત્તમ સલામત ભંડોળમાંથી, વધુ વળતર મેળવવા માંગતા લોકો માટે મહત્તમ સલામત રોકાણ, તમામ પ્રકારના ભંડોળ છે.
4. સગવડ
   તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ખૂબ જ સરળતાથી રોકાણ કરી શકો છો. તમે એ જ સરળતા સાથે ફંડમાંથી પૈસા પણ ઉપાડી શકો છો. રોકાણ કરવા માટે, તમારે એક ફોર્મ ભરવું પડશે જે તમે ગમે ત્યાંથી અથવા ગમે ત્યાંથી ઓનલાઇન અથવા ઑફલાઇન ભરી શકો છો.
5. પોસાય તેવા ભાવ
   મોટી કંપનીઓના શેરના ભાવ ખૂબ ઊંચા છે. ઘણી વખત તમે તે કંપનીઓમાં નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગો છો પરંતુ ઓછા બજેટને કારણે તમે તેમ કરી શકતા નથી. જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણા લોકો ના એકસાથે પૈસા હોય છે, તો તમારા પૈસા મોટી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
6. ટેક્સમાં ફાયદો
   જ્યારે પણ તમે શેરબજારમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારે શેર ખરીદવા અથવા વેચવા માટે ટેક્સ ચૂકવવો પડશે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમને ટેક્સમાં છૂટ મળે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા તમામ દસ્તાવેજો અને ફંડ સંબંધિત તમામ માહિતી એકત્રિત કરો. કોઈપણ નુકસાન માટે તમે પોતે જ જવાબદાર હશો. એક યોગ્ય સલાહકારની સલાહ લઈને જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. કોઇ પણ એપ્લિકેશન માં કે ઓનલાઈન વેબસાઈટ માં કોઈ પણ ફંડનું રિટર્ન જોઈને તરત જ ક્યારે પણ રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં. તેમાં ઘણા બધા જોખમો રહેલા હોય છે, જે તમને નરી આંખે દેખાતા નથી પરંતુ ભવિષ્યમાં જોખમો જ્યારે તમારી સામે આવશે એ સમયે એની ખબર પડશે, તો પહેલેથી જ કોઈ સારા એડવાઈઝર ની સલાહ લઈને જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં  રોકાણ કરવું ખુબજ હિતાવહ છે.